Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 232 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 258,34 € | 40 258,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 995 € / mois | 115 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 658 600 € | 8 891 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 813 € | 8 438 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 232 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 232 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 009,87 € | 343 090,21 € | 8 092 490,13 € |
| Année 2 | 146 004,81 € | 337 095,27 € | 7 946 485,32 € |
| Année 3 | 152 256,44 € | 330 843,64 € | 7 794 228,88 € |
| Année 4 | 158 775,75 € | 324 324,33 € | 7 635 453,13 € |
| Année 5 | 165 574,22 € | 317 525,86 € | 7 469 878,91 € |
| Année 6 | 172 663,77 € | 310 436,31 € | 7 297 215,14 € |
| Année 7 | 180 056,89 € | 303 043,19 € | 7 117 158,25 € |
| Année 8 | 187 766,59 € | 295 333,49 € | 6 929 391,66 € |
| Année 9 | 195 806,37 € | 287 293,71 € | 6 733 585,29 € |
| Année 10 | 204 190,40 € | 278 909,68 € | 6 529 394,89 € |
| Année 11 | 212 933,45 € | 270 166,63 € | 6 316 461,44 € |
| Année 12 | 222 050,80 € | 261 049,28 € | 6 094 410,64 € |
| Année 13 | 231 558,58 € | 251 541,50 € | 5 862 852,06 € |
| Année 14 | 241 473,48 € | 241 626,60 € | 5 621 378,58 € |
| Année 15 | 251 812,89 € | 231 287,19 € | 5 369 565,69 € |
| Année 16 | 262 595,00 € | 220 505,08 € | 5 106 970,69 € |
| Année 17 | 273 838,81 € | 209 261,27 € | 4 833 131,88 € |
| Année 18 | 285 564,04 € | 197 536,04 € | 4 547 567,84 € |
| Année 19 | 297 791,32 € | 185 308,76 € | 4 249 776,52 € |
| Année 20 | 310 542,14 € | 172 557,94 € | 3 939 234,38 € |
| Année 21 | 323 838,95 € | 159 261,13 € | 3 615 395,43 € |
| Année 22 | 337 705,10 € | 145 394,98 € | 3 277 690,33 € |
| Année 23 | 352 164,94 € | 130 935,14 € | 2 925 525,39 € |
| Année 24 | 367 243,94 € | 115 856,14 € | 2 558 281,45 € |
| Année 25 | 382 968,60 € | 100 131,48 € | 2 175 312,85 € |
| Année 26 | 399 366,56 € | 83 733,52 € | 1 775 946,29 € |
| Année 27 | 416 466,64 € | 66 633,44 € | 1 359 479,65 € |
| Année 28 | 434 298,91 € | 48 801,17 € | 925 180,74 € |
| Année 29 | 452 894,71 € | 30 205,37 € | 472 286,03 € |
| Année 30 | 472 286,03 € | 10 813,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 232 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 024 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.