Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 935 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 811,98 € | 66 811,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 461 € / mois | 190 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 634 840 € | 8 570 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 388 € | 8 133 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 935 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 548 113,15 € | 253 630,61 € | 7 387 386,85 € |
| Année 2 | 566 476,97 € | 235 266,79 € | 6 820 909,88 € |
| Année 3 | 585 456,07 € | 216 287,69 € | 6 235 453,81 € |
| Année 4 | 605 071,03 € | 196 672,73 € | 5 630 382,78 € |
| Année 5 | 625 343,17 € | 176 400,59 € | 5 005 039,61 € |
| Année 6 | 646 294,48 € | 155 449,28 € | 4 358 745,13 € |
| Année 7 | 667 947,77 € | 133 795,99 € | 3 690 797,36 € |
| Année 8 | 690 326,52 € | 111 417,24 € | 3 000 470,84 € |
| Année 9 | 713 455,03 € | 88 288,73 € | 2 287 015,81 € |
| Année 10 | 737 358,42 € | 64 385,34 € | 1 549 657,39 € |
| Année 11 | 762 062,68 € | 39 681,08 € | 787 594,71 € |
| Année 12 | 787 594,71 € | 14 149,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 935 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 891 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 634 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 388 € (2,5%).