Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 938 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 820,63 € | 38 820,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 638 € / mois | 110 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 080 € | 8 573 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 463 € | 8 136 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 938 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 009,84 € | 330 837,72 € | 7 803 490,16 € |
| Année 2 | 140 790,68 € | 325 056,88 € | 7 662 699,48 € |
| Année 3 | 146 819,07 € | 319 028,49 € | 7 515 880,41 € |
| Année 4 | 153 105,56 € | 312 742,00 € | 7 362 774,85 € |
| Année 5 | 159 661,21 € | 306 186,35 € | 7 203 113,64 € |
| Année 6 | 166 497,62 € | 299 349,94 € | 7 036 616,02 € |
| Année 7 | 173 626,72 € | 292 220,84 € | 6 862 989,30 € |
| Année 8 | 181 061,04 € | 284 786,52 € | 6 681 928,26 € |
| Année 9 | 188 813,70 € | 277 033,86 € | 6 493 114,56 € |
| Année 10 | 196 898,35 € | 268 949,21 € | 6 296 216,21 € |
| Année 11 | 205 329,14 € | 260 518,42 € | 6 090 887,07 € |
| Année 12 | 214 120,94 € | 251 726,62 € | 5 876 766,13 € |
| Année 13 | 223 289,17 € | 242 558,39 € | 5 653 476,96 € |
| Année 14 | 232 849,97 € | 232 997,59 € | 5 420 626,99 € |
| Année 15 | 242 820,15 € | 223 027,41 € | 5 177 806,84 € |
| Année 16 | 253 217,21 € | 212 630,35 € | 4 924 589,63 € |
| Année 17 | 264 059,47 € | 201 788,09 € | 4 660 530,16 € |
| Année 18 | 275 365,95 € | 190 481,61 € | 4 385 164,21 € |
| Année 19 | 287 156,59 € | 178 690,97 € | 4 098 007,62 € |
| Année 20 | 299 452,05 € | 166 395,51 € | 3 798 555,57 € |
| Année 21 | 312 274,00 € | 153 573,56 € | 3 486 281,57 € |
| Année 22 | 325 644,95 € | 140 202,61 € | 3 160 636,62 € |
| Année 23 | 339 588,42 € | 126 259,14 € | 2 821 048,20 € |
| Année 24 | 354 128,90 € | 111 718,66 € | 2 466 919,30 € |
| Année 25 | 369 292,01 € | 96 555,55 € | 2 097 627,29 € |
| Année 26 | 385 104,35 € | 80 743,21 € | 1 712 522,94 € |
| Année 27 | 401 593,74 € | 64 253,82 € | 1 310 929,20 € |
| Année 28 | 418 789,20 € | 47 058,36 € | 892 140,00 € |
| Année 29 | 436 720,90 € | 29 126,66 € | 455 419,10 € |
| Année 30 | 455 419,10 € | 10 427,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 938 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 916 €.