Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 938 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 777,75 € | 46 777,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 751 € / mois | 133 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 080 € | 8 573 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 463 € | 8 136 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 938 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 783,38 € | 287 549,62 € | 7 664 716,62 € |
| Année 2 | 284 030,28 € | 277 302,72 € | 7 380 686,34 € |
| Année 3 | 294 660,72 € | 266 672,28 € | 7 086 025,62 € |
| Année 4 | 305 688,98 € | 255 644,02 € | 6 780 336,64 € |
| Année 5 | 317 130,04 € | 244 202,96 € | 6 463 206,60 € |
| Année 6 | 328 999,30 € | 232 333,70 € | 6 134 207,30 € |
| Année 7 | 341 312,76 € | 220 020,24 € | 5 792 894,54 € |
| Année 8 | 354 087,12 € | 207 245,88 € | 5 438 807,42 € |
| Année 9 | 367 339,56 € | 193 993,44 € | 5 071 467,86 € |
| Année 10 | 381 088,03 € | 180 244,97 € | 4 690 379,83 € |
| Année 11 | 395 351,05 € | 165 981,95 € | 4 295 028,78 € |
| Année 12 | 410 147,90 € | 151 185,10 € | 3 884 880,88 € |
| Année 13 | 425 498,52 € | 135 834,48 € | 3 459 382,36 € |
| Année 14 | 441 423,68 € | 119 909,32 € | 3 017 958,68 € |
| Année 15 | 457 944,89 € | 103 388,11 € | 2 560 013,79 € |
| Année 16 | 475 084,41 € | 86 248,59 € | 2 084 929,38 € |
| Année 17 | 492 865,44 € | 68 467,56 € | 1 592 063,94 € |
| Année 18 | 511 311,95 € | 50 021,05 € | 1 080 751,99 € |
| Année 19 | 530 448,88 € | 30 884,12 € | 550 303,11 € |
| Année 20 | 550 303,11 € | 11 030,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 938 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 651 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 793 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.