Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 038 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 367,00 € | 47 367,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 536 € / mois | 135 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 080 € | 8 681 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 963 € | 8 239 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 038 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 038 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 232,17 € | 291 171,83 € | 7 761 267,83 € |
| Année 2 | 287 608,16 € | 280 795,84 € | 7 473 659,67 € |
| Année 3 | 298 372,48 € | 270 031,52 € | 7 175 287,19 € |
| Année 4 | 309 539,71 € | 258 864,29 € | 6 865 747,48 € |
| Année 5 | 321 124,86 € | 247 279,14 € | 6 544 622,62 € |
| Année 6 | 333 143,62 € | 235 260,38 € | 6 211 479,00 € |
| Année 7 | 345 612,22 € | 222 791,78 € | 5 865 866,78 € |
| Année 8 | 358 547,48 € | 209 856,52 € | 5 507 319,30 € |
| Année 9 | 371 966,88 € | 196 437,12 € | 5 135 352,42 € |
| Année 10 | 385 888,51 € | 182 515,49 € | 4 749 463,91 € |
| Année 11 | 400 331,19 € | 168 072,81 € | 4 349 132,72 € |
| Année 12 | 415 314,42 € | 153 089,58 € | 3 933 818,30 € |
| Année 13 | 430 858,42 € | 137 545,58 € | 3 502 959,88 € |
| Année 14 | 446 984,20 € | 121 419,80 € | 3 055 975,68 € |
| Année 15 | 463 713,52 € | 104 690,48 € | 2 592 262,16 € |
| Année 16 | 481 068,95 € | 87 335,05 € | 2 111 193,21 € |
| Année 17 | 499 073,95 € | 69 330,05 € | 1 612 119,26 € |
| Année 18 | 517 752,85 € | 50 651,15 € | 1 094 366,41 € |
| Année 19 | 537 130,82 € | 31 273,18 € | 557 235,59 € |
| Année 20 | 557 235,59 € | 11 169,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 038 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 643 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 963 € (2,5%).