Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 138 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 956,26 € | 47 956,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 322 € / mois | 137 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 080 € | 8 789 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 463 € | 8 341 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 138 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 681,06 € | 294 794,06 € | 7 857 818,94 € |
| Année 2 | 291 186,15 € | 284 288,97 € | 7 566 632,79 € |
| Année 3 | 302 084,38 € | 273 390,74 € | 7 264 548,41 € |
| Année 4 | 313 390,54 € | 262 084,58 € | 6 951 157,87 € |
| Année 5 | 325 119,82 € | 250 355,30 € | 6 626 038,05 € |
| Année 6 | 337 288,12 € | 238 187,00 € | 6 288 749,93 € |
| Année 7 | 349 911,82 € | 225 563,30 € | 5 938 838,11 € |
| Année 8 | 363 008,00 € | 212 467,12 € | 5 575 830,11 € |
| Année 9 | 376 594,33 € | 198 880,79 € | 5 199 235,78 € |
| Année 10 | 390 689,17 € | 184 785,95 € | 4 808 546,61 € |
| Année 11 | 405 311,48 € | 170 163,64 € | 4 403 235,13 € |
| Année 12 | 420 481,15 € | 154 993,97 € | 3 982 753,98 € |
| Année 13 | 436 218,50 € | 139 256,62 € | 3 546 535,48 € |
| Année 14 | 452 544,91 € | 122 930,21 € | 3 093 990,57 € |
| Année 15 | 469 482,32 € | 105 992,80 € | 2 624 508,25 € |
| Année 16 | 487 053,68 € | 88 421,44 € | 2 137 454,57 € |
| Année 17 | 505 282,70 € | 70 192,42 € | 1 632 171,87 € |
| Année 18 | 524 193,93 € | 51 281,19 € | 1 107 977,94 € |
| Année 19 | 543 812,99 € | 31 662,13 € | 564 164,95 € |
| Année 20 | 564 164,95 € | 11 308,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 138 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 813 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 018 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 651 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.