Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 238 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 545,51 € | 48 545,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 108 € / mois | 138 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 659 080 € | 8 897 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 963 € | 8 444 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 238 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 129,84 € | 298 416,28 € | 7 954 370,16 € |
| Année 2 | 294 764,01 € | 287 782,11 € | 7 659 606,15 € |
| Année 3 | 305 796,15 € | 276 749,97 € | 7 353 810,00 € |
| Année 4 | 317 241,21 € | 265 304,91 € | 7 036 568,79 € |
| Année 5 | 329 114,64 € | 253 431,48 € | 6 707 454,15 € |
| Année 6 | 341 432,42 € | 241 113,70 € | 6 366 021,73 € |
| Année 7 | 354 211,25 € | 228 334,87 € | 6 011 810,48 € |
| Année 8 | 367 468,34 € | 215 077,78 € | 5 644 342,14 € |
| Année 9 | 381 221,60 € | 201 324,52 € | 5 263 120,54 € |
| Année 10 | 395 489,62 € | 187 056,50 € | 4 867 630,92 € |
| Année 11 | 410 291,64 € | 172 254,48 € | 4 457 339,28 € |
| Année 12 | 425 647,67 € | 156 898,45 € | 4 031 691,61 € |
| Année 13 | 441 578,41 € | 140 967,71 € | 3 590 113,20 € |
| Année 14 | 458 105,40 € | 124 440,72 € | 3 132 007,80 € |
| Année 15 | 475 250,95 € | 107 295,17 € | 2 656 756,85 € |
| Année 16 | 493 038,22 € | 89 507,90 € | 2 163 718,63 € |
| Année 17 | 511 491,19 € | 71 054,93 € | 1 652 227,44 € |
| Année 18 | 530 634,83 € | 51 911,29 € | 1 121 592,61 € |
| Année 19 | 550 494,92 € | 32 051,20 € | 571 097,69 € |
| Année 20 | 571 097,69 € | 11 447,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 238 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 862 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 659 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 205 963 € (2,5%).