Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 288 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 840,13 € | 48 840,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 000 € / mois | 139 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 663 080 € | 8 951 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 213 € | 8 495 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 288 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 288 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 854,18 € | 300 227,38 € | 8 002 645,82 € |
| Année 2 | 296 552,86 € | 289 528,70 € | 7 706 092,96 € |
| Année 3 | 307 651,98 € | 278 429,58 € | 7 398 440,98 € |
| Année 4 | 319 166,51 € | 266 915,05 € | 7 079 274,47 € |
| Année 5 | 331 111,96 € | 254 969,60 € | 6 748 162,51 € |
| Année 6 | 343 504,52 € | 242 577,04 € | 6 404 657,99 € |
| Année 7 | 356 360,89 € | 229 720,67 € | 6 048 297,10 € |
| Année 8 | 369 698,42 € | 216 383,14 € | 5 678 598,68 € |
| Année 9 | 383 535,19 € | 202 546,37 € | 5 295 063,49 € |
| Année 10 | 397 889,79 € | 188 191,77 € | 4 897 173,70 € |
| Année 11 | 412 781,62 € | 173 299,94 € | 4 484 392,08 € |
| Année 12 | 428 230,84 € | 157 850,72 € | 4 056 161,24 € |
| Année 13 | 444 258,26 € | 141 823,30 € | 3 611 902,98 € |
| Année 14 | 460 885,57 € | 125 195,99 € | 3 151 017,41 € |
| Année 15 | 478 135,15 € | 107 946,41 € | 2 672 882,26 € |
| Année 16 | 496 030,35 € | 90 051,21 € | 2 176 851,91 € |
| Année 17 | 514 595,34 € | 71 486,22 € | 1 662 256,57 € |
| Année 18 | 533 855,13 € | 52 226,43 € | 1 128 401,44 € |
| Année 19 | 553 835,77 € | 32 245,79 € | 574 565,67 € |
| Année 20 | 574 565,67 € | 11 517,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 288 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 663 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 207 213 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 828 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 543 €.