Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 388 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 429,39 € | 49 429,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 786 € / mois | 141 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 080 € | 9 059 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 713 € | 8 598 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 388 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 303,08 € | 303 849,60 € | 8 099 196,92 € |
| Année 2 | 300 130,86 € | 293 021,82 € | 7 799 066,06 € |
| Année 3 | 311 363,88 € | 281 788,80 € | 7 487 702,18 € |
| Année 4 | 323 017,31 € | 270 135,37 € | 7 164 684,87 € |
| Année 5 | 335 106,92 € | 258 045,76 € | 6 829 577,95 € |
| Année 6 | 347 649,00 € | 245 503,68 € | 6 481 928,95 € |
| Année 7 | 360 660,46 € | 232 492,22 € | 6 121 268,49 € |
| Année 8 | 374 158,93 € | 218 993,75 € | 5 747 109,56 € |
| Année 9 | 388 162,63 € | 204 990,05 € | 5 358 946,93 € |
| Année 10 | 402 690,41 € | 190 462,27 € | 4 956 256,52 € |
| Année 11 | 417 761,95 € | 175 390,73 € | 4 538 494,57 € |
| Année 12 | 433 397,56 € | 159 755,12 € | 4 105 097,01 € |
| Année 13 | 449 618,38 € | 143 534,30 € | 3 655 478,63 € |
| Année 14 | 466 446,27 € | 126 706,41 € | 3 189 032,36 € |
| Année 15 | 483 903,98 € | 109 248,70 € | 2 705 128,38 € |
| Année 16 | 502 015,11 € | 91 137,57 € | 2 203 113,27 € |
| Année 17 | 520 804,08 € | 72 348,60 € | 1 682 309,19 € |
| Année 18 | 540 296,24 € | 52 856,44 € | 1 142 012,95 € |
| Année 19 | 560 517,96 € | 32 634,72 € | 581 494,99 € |
| Année 20 | 581 494,99 € | 11 656,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 388 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 713 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.