Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 388 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 127,90 € | 43 127,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 691 € / mois | 123 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 080 € | 9 059 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 713 € | 8 598 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 388 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 491,11 € | 311 043,69 € | 8 182 008,89 € |
| Année 2 | 214 369,02 € | 303 165,78 € | 7 967 639,87 € |
| Année 3 | 222 547,48 € | 294 987,32 € | 7 745 092,39 € |
| Année 4 | 231 037,97 € | 286 496,83 € | 7 514 054,42 € |
| Année 5 | 239 852,35 € | 277 682,45 € | 7 274 202,07 € |
| Année 6 | 249 003,03 € | 268 531,77 € | 7 025 199,04 € |
| Année 7 | 258 502,79 € | 259 032,01 € | 6 766 696,25 € |
| Année 8 | 268 365,03 € | 249 169,77 € | 6 498 331,22 € |
| Année 9 | 278 603,51 € | 238 931,29 € | 6 219 727,71 € |
| Année 10 | 289 232,59 € | 228 302,21 € | 5 930 495,12 € |
| Année 11 | 300 267,18 € | 217 267,62 € | 5 630 227,94 € |
| Année 12 | 311 722,77 € | 205 812,03 € | 5 318 505,17 € |
| Année 13 | 323 615,39 € | 193 919,41 € | 4 994 889,78 € |
| Année 14 | 335 961,75 € | 181 573,05 € | 4 658 928,03 € |
| Année 15 | 348 779,12 € | 168 755,68 € | 4 310 148,91 € |
| Année 16 | 362 085,48 € | 155 449,32 € | 3 948 063,43 € |
| Année 17 | 375 899,51 € | 141 635,29 € | 3 572 163,92 € |
| Année 18 | 390 240,59 € | 127 294,21 € | 3 181 923,33 € |
| Année 19 | 405 128,76 € | 112 406,04 € | 2 776 794,57 € |
| Année 20 | 420 584,95 € | 96 949,85 € | 2 356 209,62 € |
| Année 21 | 436 630,77 € | 80 904,03 € | 1 919 578,85 € |
| Année 22 | 453 288,82 € | 64 245,98 € | 1 466 290,03 € |
| Année 23 | 470 582,38 € | 46 952,42 € | 995 707,65 € |
| Année 24 | 488 535,71 € | 28 999,09 € | 507 171,94 € |
| Année 25 | 507 171,94 € | 10 360,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 388 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 713 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.