Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 388 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 298,02 € | 60 298,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 721 € / mois | 172 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 080 € | 9 059 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 713 € | 8 598 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 388 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 282,59 € | 293 293,65 € | 7 958 217,41 € |
| Année 2 | 445 942,00 € | 277 634,24 € | 7 512 275,41 € |
| Année 3 | 462 171,30 € | 261 404,94 € | 7 050 104,11 € |
| Année 4 | 478 991,23 € | 244 585,01 € | 6 571 112,88 € |
| Année 5 | 496 423,29 € | 227 152,95 € | 6 074 689,59 € |
| Année 6 | 514 489,80 € | 209 086,44 € | 5 560 199,79 € |
| Année 7 | 533 213,75 € | 190 362,49 € | 5 026 986,04 € |
| Année 8 | 552 619,17 € | 170 957,07 € | 4 474 366,87 € |
| Année 9 | 572 730,80 € | 150 845,44 € | 3 901 636,07 € |
| Année 10 | 593 574,38 € | 130 001,86 € | 3 308 061,69 € |
| Année 11 | 615 176,51 € | 108 399,73 € | 2 692 885,18 € |
| Année 12 | 637 564,80 € | 86 011,44 € | 2 055 320,38 € |
| Année 13 | 660 767,89 € | 62 808,35 € | 1 394 552,49 € |
| Année 14 | 684 815,42 € | 38 760,82 € | 709 737,07 € |
| Année 15 | 709 737,07 € | 13 838,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 388 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 662 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.