Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 338 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 938,61 € | 59 938,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 632 € / mois | 171 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 080 € | 9 005 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 463 € | 8 546 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 338 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 717,85 € | 291 545,47 € | 7 910 782,15 € |
| Année 2 | 443 283,93 € | 275 979,39 € | 7 467 498,22 € |
| Année 3 | 459 416,50 € | 259 846,82 € | 7 008 081,72 € |
| Année 4 | 476 136,20 € | 243 127,12 € | 6 531 945,52 € |
| Année 5 | 493 464,35 € | 225 798,97 € | 6 038 481,17 € |
| Année 6 | 511 423,13 € | 207 840,19 € | 5 527 058,04 € |
| Année 7 | 530 035,50 € | 189 227,82 € | 4 997 022,54 € |
| Année 8 | 549 325,26 € | 169 938,06 € | 4 447 697,28 € |
| Année 9 | 569 317,02 € | 149 946,30 € | 3 878 380,26 € |
| Année 10 | 590 036,35 € | 129 226,97 € | 3 288 343,91 € |
| Année 11 | 611 509,70 € | 107 753,62 € | 2 676 834,21 € |
| Année 12 | 633 764,56 € | 85 498,76 € | 2 043 069,65 € |
| Année 13 | 656 829,35 € | 62 433,97 € | 1 386 240,30 € |
| Année 14 | 680 733,52 € | 38 529,80 € | 705 506,78 € |
| Année 15 | 705 506,78 € | 13 755,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 338 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 062 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 833 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.