Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 338 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 870,83 € | 42 870,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 912 € / mois | 122 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 080 € | 9 005 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 463 € | 8 546 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 338 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 260,27 € | 309 189,69 € | 8 133 239,73 € |
| Année 2 | 213 091,21 € | 301 358,75 € | 7 920 148,52 € |
| Année 3 | 221 220,93 € | 293 229,03 € | 7 698 927,59 € |
| Année 4 | 229 660,78 € | 284 789,18 € | 7 469 266,81 € |
| Année 5 | 238 422,64 € | 276 027,32 € | 7 230 844,17 € |
| Année 6 | 247 518,77 € | 266 931,19 € | 6 983 325,40 € |
| Année 7 | 256 961,92 € | 257 488,04 € | 6 726 363,48 € |
| Année 8 | 266 765,37 € | 247 684,59 € | 6 459 598,11 € |
| Année 9 | 276 942,82 € | 237 507,14 € | 6 182 655,29 € |
| Année 10 | 287 508,53 € | 226 941,43 € | 5 895 146,76 € |
| Année 11 | 298 477,38 € | 215 972,58 € | 5 596 669,38 € |
| Année 12 | 309 864,65 € | 204 585,31 € | 5 286 804,73 € |
| Année 13 | 321 686,41 € | 192 763,55 € | 4 965 118,32 € |
| Année 14 | 333 959,15 € | 180 490,81 € | 4 631 159,17 € |
| Année 15 | 346 700,13 € | 167 749,83 € | 4 284 459,04 € |
| Année 16 | 359 927,18 € | 154 522,78 € | 3 924 531,86 € |
| Année 17 | 373 658,88 € | 140 791,08 € | 3 550 872,98 € |
| Année 18 | 387 914,43 € | 126 535,53 € | 3 162 958,55 € |
| Année 19 | 402 713,86 € | 111 736,10 € | 2 760 244,69 € |
| Année 20 | 418 077,94 € | 96 372,02 € | 2 342 166,75 € |
| Année 21 | 434 028,14 € | 80 421,82 € | 1 908 138,61 € |
| Année 22 | 450 586,87 € | 63 863,09 € | 1 457 551,74 € |
| Année 23 | 467 777,34 € | 46 672,62 € | 989 774,40 € |
| Année 24 | 485 623,63 € | 28 826,33 € | 504 150,77 € |
| Année 25 | 504 150,77 € | 10 299,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 338 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 488 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 062 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 833 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.