Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 338 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 776,70 € | 40 776,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 566 € / mois | 116 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 080 € | 9 005 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 463 € | 8 546 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 338 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 812,62 € | 347 507,78 € | 8 196 687,38 € |
| Année 2 | 147 884,76 € | 341 435,64 € | 8 048 802,62 € |
| Année 3 | 154 216,89 € | 335 103,51 € | 7 894 585,73 € |
| Année 4 | 160 820,15 € | 328 500,25 € | 7 733 765,58 € |
| Année 5 | 167 706,14 € | 321 614,26 € | 7 566 059,44 € |
| Année 6 | 174 887,00 € | 314 433,40 € | 7 391 172,44 € |
| Année 7 | 182 375,30 € | 306 945,10 € | 7 208 797,14 € |
| Année 8 | 190 184,25 € | 299 136,15 € | 7 018 612,89 € |
| Année 9 | 198 327,56 € | 290 992,84 € | 6 820 285,33 € |
| Année 10 | 206 819,56 € | 282 500,84 € | 6 613 465,77 € |
| Année 11 | 215 675,15 € | 273 645,25 € | 6 397 790,62 € |
| Année 12 | 224 909,95 € | 264 410,45 € | 6 172 880,67 € |
| Année 13 | 234 540,14 € | 254 780,26 € | 5 938 340,53 € |
| Année 14 | 244 582,67 € | 244 737,73 € | 5 693 757,86 € |
| Année 15 | 255 055,22 € | 234 265,18 € | 5 438 702,64 € |
| Année 16 | 265 976,19 € | 223 344,21 € | 5 172 726,45 € |
| Année 17 | 277 364,75 € | 211 955,65 € | 4 895 361,70 € |
| Année 18 | 289 240,92 € | 200 079,48 € | 4 606 120,78 € |
| Année 19 | 301 625,67 € | 187 694,73 € | 4 304 495,11 € |
| Année 20 | 314 540,69 € | 174 779,71 € | 3 989 954,42 € |
| Année 21 | 328 008,67 € | 161 311,73 € | 3 661 945,75 € |
| Année 22 | 342 053,36 € | 147 267,04 € | 3 319 892,39 € |
| Année 23 | 356 699,42 € | 132 620,98 € | 2 963 192,97 € |
| Année 24 | 371 972,56 € | 117 347,84 € | 2 591 220,41 € |
| Année 25 | 387 899,69 € | 101 420,71 € | 2 203 320,72 € |
| Année 26 | 404 508,79 € | 84 811,61 € | 1 798 811,93 € |
| Année 27 | 421 829,04 € | 67 491,36 € | 1 376 982,89 € |
| Année 28 | 439 890,91 € | 49 429,49 € | 937 091,98 € |
| Année 29 | 458 726,16 € | 30 594,24 € | 478 365,82 € |
| Année 30 | 478 365,82 € | 10 952,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 338 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 667 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 463 € (2,5%).