Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 338 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 134,76 € | 49 134,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 893 € / mois | 140 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 080 € | 9 005 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 463 € | 8 546 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 338 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 578,62 € | 302 038,50 € | 8 050 921,38 € |
| Année 2 | 298 341,85 € | 291 275,27 € | 7 752 579,53 € |
| Année 3 | 309 507,92 € | 280 109,20 € | 7 443 071,61 € |
| Année 4 | 321 091,92 € | 268 525,20 € | 7 121 979,69 € |
| Année 5 | 333 109,43 € | 256 507,69 € | 6 788 870,26 € |
| Année 6 | 345 576,74 € | 244 040,38 € | 6 443 293,52 € |
| Année 7 | 358 510,67 € | 231 106,45 € | 6 084 782,85 € |
| Année 8 | 371 928,69 € | 217 688,43 € | 5 712 854,16 € |
| Année 9 | 385 848,89 € | 203 768,23 € | 5 327 005,27 € |
| Année 10 | 400 290,09 € | 189 327,03 € | 4 926 715,18 € |
| Année 11 | 415 271,79 € | 174 345,33 € | 4 511 443,39 € |
| Année 12 | 430 814,19 € | 158 802,93 € | 4 080 629,20 € |
| Année 13 | 446 938,30 € | 142 678,82 € | 3 633 690,90 € |
| Année 14 | 463 665,91 € | 125 951,21 € | 3 170 024,99 € |
| Année 15 | 481 019,59 € | 108 597,53 € | 2 689 005,40 € |
| Année 16 | 499 022,74 € | 90 594,38 € | 2 189 982,66 € |
| Année 17 | 517 699,71 € | 71 917,41 € | 1 672 282,95 € |
| Année 18 | 537 075,70 € | 52 541,42 € | 1 135 207,25 € |
| Année 19 | 557 176,85 € | 32 440,27 € | 578 030,40 € |
| Année 20 | 578 030,40 € | 11 586,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 338 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 062 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.