Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 438 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 724,01 € | 49 724,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 679 € / mois | 142 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 080 € | 9 113 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 963 € | 8 649 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 438 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 027,40 € | 305 660,72 € | 8 147 472,60 € |
| Année 2 | 301 919,72 € | 294 768,40 € | 7 845 552,88 € |
| Année 3 | 313 219,68 € | 283 468,44 € | 7 532 333,20 € |
| Année 4 | 324 942,59 € | 271 745,53 € | 7 207 390,61 € |
| Année 5 | 337 104,26 € | 259 583,86 € | 6 870 286,35 € |
| Année 6 | 349 721,08 € | 246 967,04 € | 6 520 565,27 € |
| Année 7 | 362 810,11 € | 233 878,01 € | 6 157 755,16 € |
| Année 8 | 376 389,04 € | 220 299,08 € | 5 781 366,12 € |
| Année 9 | 390 476,19 € | 206 211,93 € | 5 390 889,93 € |
| Année 10 | 405 090,58 € | 191 597,54 € | 4 985 799,35 € |
| Année 11 | 420 251,93 € | 176 436,19 € | 4 565 547,42 € |
| Année 12 | 435 980,73 € | 160 707,39 € | 4 129 566,69 € |
| Année 13 | 452 298,23 € | 144 389,89 € | 3 677 268,46 € |
| Année 14 | 469 226,40 € | 127 461,72 € | 3 208 042,06 € |
| Année 15 | 486 788,18 € | 109 899,94 € | 2 721 253,88 € |
| Année 16 | 505 007,27 € | 91 680,85 € | 2 216 246,61 € |
| Année 17 | 523 908,21 € | 72 779,91 € | 1 692 338,40 € |
| Année 18 | 543 516,55 € | 53 171,57 € | 1 148 821,85 € |
| Année 19 | 563 858,82 € | 32 829,30 € | 584 963,03 € |
| Année 20 | 584 963,03 € | 11 725,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 438 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 843 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 069 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 675 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 963 € (2,5%).