Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 438 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 265,71 € | 41 265,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 048 € / mois | 117 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 080 € | 9 113 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 963 € | 8 649 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 438 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 513,24 € | 351 675,28 € | 8 294 986,76 € |
| Année 2 | 149 658,19 € | 345 530,33 € | 8 145 328,57 € |
| Année 3 | 156 066,26 € | 339 122,26 € | 7 989 262,31 € |
| Année 4 | 162 748,70 € | 332 439,82 € | 7 826 513,61 € |
| Année 5 | 169 717,28 € | 325 471,24 € | 7 656 796,33 € |
| Année 6 | 176 984,23 € | 318 204,29 € | 7 479 812,10 € |
| Année 7 | 184 562,36 € | 310 626,16 € | 7 295 249,74 € |
| Année 8 | 192 464,94 € | 302 723,58 € | 7 102 784,80 € |
| Année 9 | 200 705,90 € | 294 482,62 € | 6 902 078,90 € |
| Année 10 | 209 299,72 € | 285 888,80 € | 6 692 779,18 € |
| Année 11 | 218 261,52 € | 276 927,00 € | 6 474 517,66 € |
| Année 12 | 227 607,04 € | 267 581,48 € | 6 246 910,62 € |
| Année 13 | 237 352,72 € | 257 835,80 € | 6 009 557,90 € |
| Année 14 | 247 515,69 € | 247 672,83 € | 5 762 042,21 € |
| Année 15 | 258 113,83 € | 237 074,69 € | 5 503 928,38 € |
| Année 16 | 269 165,74 € | 226 022,78 € | 5 234 762,64 € |
| Année 17 | 280 690,89 € | 214 497,63 € | 4 954 071,75 € |
| Année 18 | 292 709,51 € | 202 479,01 € | 4 661 362,24 € |
| Année 19 | 305 242,75 € | 189 945,77 € | 4 356 119,49 € |
| Année 20 | 318 312,64 € | 176 875,88 € | 4 037 806,85 € |
| Année 21 | 331 942,14 € | 163 246,38 € | 3 705 864,71 € |
| Année 22 | 346 155,25 € | 149 033,27 € | 3 359 709,46 € |
| Année 23 | 360 976,94 € | 134 211,58 € | 2 998 732,52 € |
| Année 24 | 376 433,25 € | 118 755,27 € | 2 622 299,27 € |
| Année 25 | 392 551,36 € | 102 637,16 € | 2 229 747,91 € |
| Année 26 | 409 359,62 € | 85 828,90 € | 1 820 388,29 € |
| Année 27 | 426 887,59 € | 68 300,93 € | 1 393 500,70 € |
| Année 28 | 445 166,07 € | 50 022,45 € | 948 334,63 € |
| Année 29 | 464 227,20 € | 30 961,32 € | 484 107,43 € |
| Année 30 | 484 107,43 € | 11 084,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 438 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 675 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 963 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.