Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 138 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 798,66 € | 39 798,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 602 € / mois | 113 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 080 € | 8 789 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 463 € | 8 341 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 138 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 411,17 € | 339 172,75 € | 8 000 088,83 € |
| Année 2 | 144 337,66 € | 333 246,26 € | 7 855 751,17 € |
| Année 3 | 150 517,91 € | 327 066,01 € | 7 705 233,26 € |
| Année 4 | 156 962,76 € | 320 621,16 € | 7 548 270,50 € |
| Année 5 | 163 683,61 € | 313 900,31 € | 7 384 586,89 € |
| Année 6 | 170 692,24 € | 306 891,68 € | 7 213 894,65 € |
| Année 7 | 178 000,93 € | 299 582,99 € | 7 035 893,72 € |
| Année 8 | 185 622,58 € | 291 961,34 € | 6 850 271,14 € |
| Année 9 | 193 570,54 € | 284 013,38 € | 6 656 700,60 € |
| Année 10 | 201 858,87 € | 275 725,05 € | 6 454 841,73 € |
| Année 11 | 210 502,07 € | 267 081,85 € | 6 244 339,66 € |
| Année 12 | 219 515,35 € | 258 068,57 € | 6 024 824,31 € |
| Année 13 | 228 914,57 € | 248 669,35 € | 5 795 909,74 € |
| Année 14 | 238 716,22 € | 238 867,70 € | 5 557 193,52 € |
| Année 15 | 248 937,56 € | 228 646,36 € | 5 308 255,96 € |
| Année 16 | 259 596,56 € | 217 987,36 € | 5 048 659,40 € |
| Année 17 | 270 711,97 € | 206 871,95 € | 4 777 947,43 € |
| Année 18 | 282 303,34 € | 195 280,58 € | 4 495 644,09 € |
| Année 19 | 294 391,00 € | 183 192,92 € | 4 201 253,09 € |
| Année 20 | 306 996,23 € | 170 587,69 € | 3 894 256,86 € |
| Année 21 | 320 141,21 € | 157 442,71 € | 3 574 115,65 € |
| Année 22 | 333 849,01 € | 143 734,91 € | 3 240 266,64 € |
| Année 23 | 348 143,76 € | 129 440,16 € | 2 892 122,88 € |
| Année 24 | 363 050,58 € | 114 533,34 € | 2 529 072,30 € |
| Année 25 | 378 595,67 € | 98 988,25 € | 2 150 476,63 € |
| Année 26 | 394 806,40 € | 82 777,52 € | 1 755 670,23 € |
| Année 27 | 411 711,21 € | 65 872,71 € | 1 343 959,02 € |
| Année 28 | 429 339,88 € | 48 244,04 € | 914 619,14 € |
| Année 29 | 447 723,33 € | 29 860,59 € | 466 895,81 € |
| Année 30 | 466 895,81 € | 10 689,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 138 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 710 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 651 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 463 € (2,5%).