Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 138 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 500,97 € | 58 500,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 276 € / mois | 167 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 080 € | 8 789 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 463 € | 8 341 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 138 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 458,93 € | 284 552,71 € | 7 721 041,07 € |
| Année 2 | 432 651,63 € | 269 360,01 € | 7 288 389,44 € |
| Année 3 | 448 397,25 € | 253 614,39 € | 6 839 992,19 € |
| Année 4 | 464 715,90 € | 237 295,74 € | 6 375 276,29 € |
| Année 5 | 481 628,45 € | 220 383,19 € | 5 893 647,84 € |
| Année 6 | 499 156,51 € | 202 855,13 € | 5 394 491,33 € |
| Année 7 | 517 322,46 € | 184 689,18 € | 4 877 168,87 € |
| Année 8 | 536 149,53 € | 165 862,11 € | 4 341 019,34 € |
| Année 9 | 555 661,78 € | 146 349,86 € | 3 785 357,56 € |
| Année 10 | 575 884,15 € | 126 127,49 € | 3 209 473,41 € |
| Année 11 | 596 842,47 € | 105 169,17 € | 2 612 630,94 € |
| Année 12 | 618 563,54 € | 83 448,10 € | 1 994 067,40 € |
| Année 13 | 641 075,10 € | 60 936,54 € | 1 352 992,30 € |
| Année 14 | 664 405,94 € | 37 605,70 € | 688 586,36 € |
| Année 15 | 688 586,36 € | 13 425,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 138 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 146 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 651 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.