Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 188 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 860,38 € | 58 860,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 365 € / mois | 168 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 080 € | 8 843 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 713 € | 8 393 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 188 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 420 023,67 € | 286 300,89 € | 7 768 476,33 € |
| Année 2 | 435 309,71 € | 271 014,85 € | 7 333 166,62 € |
| Année 3 | 451 152,07 € | 255 172,49 € | 6 882 014,55 € |
| Année 4 | 467 570,97 € | 238 753,59 € | 6 414 443,58 € |
| Année 5 | 484 587,44 € | 221 737,12 € | 5 929 856,14 € |
| Année 6 | 502 223,18 € | 204 101,38 € | 5 427 632,96 € |
| Année 7 | 520 500,73 € | 185 823,83 € | 4 907 132,23 € |
| Année 8 | 539 443,46 € | 166 881,10 € | 4 367 688,77 € |
| Année 9 | 559 075,59 € | 147 248,97 € | 3 808 613,18 € |
| Année 10 | 579 422,19 € | 126 902,37 € | 3 229 190,99 € |
| Année 11 | 600 509,27 € | 105 815,29 € | 2 628 681,72 € |
| Année 12 | 622 363,79 € | 83 960,77 € | 2 006 317,93 € |
| Année 13 | 645 013,67 € | 61 310,89 € | 1 361 304,26 € |
| Année 14 | 668 487,85 € | 37 836,71 € | 692 816,41 € |
| Année 15 | 692 816,41 € | 13 508,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 188 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 173 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.