Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 088 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 661,63 € | 47 661,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 429 € / mois | 136 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 647 080 € | 8 735 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 213 € | 8 290 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 088 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 956,63 € | 292 982,93 € | 7 809 543,37 € |
| Année 2 | 289 397,15 € | 282 542,41 € | 7 520 146,22 € |
| Année 3 | 300 228,45 € | 271 711,11 € | 7 219 917,77 € |
| Année 4 | 311 465,10 € | 260 474,46 € | 6 908 452,67 € |
| Année 5 | 323 122,34 € | 248 817,22 € | 6 585 330,33 € |
| Année 6 | 335 215,88 € | 236 723,68 € | 6 250 114,45 € |
| Année 7 | 347 762,04 € | 224 177,52 € | 5 902 352,41 € |
| Année 8 | 360 777,75 € | 211 161,81 € | 5 541 574,66 € |
| Année 9 | 374 280,59 € | 197 658,97 € | 5 167 294,07 € |
| Année 10 | 388 288,82 € | 183 650,74 € | 4 779 005,25 € |
| Année 11 | 402 821,33 € | 169 118,23 € | 4 376 183,92 € |
| Année 12 | 417 897,78 € | 154 041,78 € | 3 958 286,14 € |
| Année 13 | 433 538,47 € | 138 401,09 € | 3 524 747,67 € |
| Année 14 | 449 764,56 € | 122 175,00 € | 3 074 983,11 € |
| Année 15 | 466 597,92 € | 105 341,64 € | 2 608 385,19 € |
| Année 16 | 484 061,31 € | 87 878,25 € | 2 124 323,88 € |
| Année 17 | 502 178,32 € | 69 761,24 € | 1 622 145,56 € |
| Année 18 | 520 973,40 € | 50 966,16 € | 1 101 172,16 € |
| Année 19 | 540 471,90 € | 31 467,66 € | 560 700,26 € |
| Année 20 | 560 700,26 € | 11 239,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 088 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 062 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.