Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 940 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 077,71 € | 57 077,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 963 € / mois | 163 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 240 € | 8 575 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 513 € | 8 139 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 940 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 407 302,64 € | 277 629,88 € | 7 533 197,36 € |
| Année 2 | 422 125,73 € | 262 806,79 € | 7 111 071,63 € |
| Année 3 | 437 488,27 € | 247 444,25 € | 6 673 583,36 € |
| Année 4 | 453 409,93 € | 231 522,59 € | 6 220 173,43 € |
| Année 5 | 469 911,00 € | 215 021,52 € | 5 750 262,43 € |
| Année 6 | 487 012,62 € | 197 919,90 € | 5 263 249,81 € |
| Année 7 | 504 736,61 € | 180 195,91 € | 4 758 513,20 € |
| Année 8 | 523 105,65 € | 161 826,87 € | 4 235 407,55 € |
| Année 9 | 542 143,17 € | 142 789,35 € | 3 693 264,38 € |
| Année 10 | 561 873,55 € | 123 058,97 € | 3 131 390,83 € |
| Année 11 | 582 322,01 € | 102 610,51 € | 2 549 068,82 € |
| Année 12 | 603 514,62 € | 81 417,90 € | 1 945 554,20 € |
| Année 13 | 625 478,49 € | 59 454,03 € | 1 320 075,71 € |
| Année 14 | 648 241,72 € | 36 690,80 € | 671 833,99 € |
| Année 15 | 671 833,99 € | 13 099,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 940 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.