Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 962 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 937,70 € | 40 937,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 054 € / mois | 116 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 000 € | 8 599 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 063 € | 8 161 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 962 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 962 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 004,73 € | 295 247,67 € | 7 766 495,27 € |
| Année 2 | 203 482,54 € | 287 769,86 € | 7 563 012,73 € |
| Année 3 | 211 245,67 € | 280 006,73 € | 7 351 767,06 € |
| Année 4 | 219 304,96 € | 271 947,44 € | 7 132 462,10 € |
| Année 5 | 227 671,72 € | 263 580,68 € | 6 904 790,38 € |
| Année 6 | 236 357,69 € | 254 894,71 € | 6 668 432,69 € |
| Année 7 | 245 375,04 € | 245 877,36 € | 6 423 057,65 € |
| Année 8 | 254 736,40 € | 236 516,00 € | 6 168 321,25 € |
| Année 9 | 264 454,94 € | 226 797,46 € | 5 903 866,31 € |
| Année 10 | 274 544,25 € | 216 708,15 € | 5 629 322,06 € |
| Année 11 | 285 018,47 € | 206 233,93 € | 5 344 303,59 € |
| Année 12 | 295 892,28 € | 195 360,12 € | 5 048 411,31 € |
| Année 13 | 307 180,95 € | 184 071,45 € | 4 741 230,36 € |
| Année 14 | 318 900,31 € | 172 352,09 € | 4 422 330,05 € |
| Année 15 | 331 066,75 € | 160 185,65 € | 4 091 263,30 € |
| Année 16 | 343 697,38 € | 147 555,02 € | 3 747 565,92 € |
| Année 17 | 356 809,88 € | 134 442,52 € | 3 390 756,04 € |
| Année 18 | 370 422,66 € | 120 829,74 € | 3 020 333,38 € |
| Année 19 | 384 554,77 € | 106 697,63 € | 2 635 778,61 € |
| Année 20 | 399 226,01 € | 92 026,39 € | 2 236 552,60 € |
| Année 21 | 414 457,00 € | 76 795,40 € | 1 822 095,60 € |
| Année 22 | 430 269,07 € | 60 983,33 € | 1 391 826,53 € |
| Année 23 | 446 684,39 € | 44 568,01 € | 945 142,14 € |
| Année 24 | 463 725,98 € | 27 526,42 € | 481 416,16 € |
| Année 25 | 481 416,16 € | 9 834,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 962 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 965 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 637 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 063 € (2,5%).