Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 012 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 194,76 € | 41 194,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 833 € / mois | 117 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 000 € | 8 653 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 313 € | 8 212 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 012 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 235,43 € | 297 101,69 € | 7 815 264,57 € |
| Année 2 | 204 760,21 € | 289 576,91 € | 7 610 504,36 € |
| Année 3 | 212 572,09 € | 281 765,03 € | 7 397 932,27 € |
| Année 4 | 220 681,99 € | 273 655,13 € | 7 177 250,28 € |
| Année 5 | 229 101,28 € | 265 235,84 € | 6 948 149,00 € |
| Année 6 | 237 841,79 € | 256 495,33 € | 6 710 307,21 € |
| Année 7 | 246 915,76 € | 247 421,36 € | 6 463 391,45 € |
| Année 8 | 256 335,94 € | 238 001,18 € | 6 207 055,51 € |
| Année 9 | 266 115,47 € | 228 221,65 € | 5 940 940,04 € |
| Année 10 | 276 268,13 € | 218 068,99 € | 5 664 671,91 € |
| Année 11 | 286 808,11 € | 207 529,01 € | 5 377 863,80 € |
| Année 12 | 297 750,22 € | 196 586,90 € | 5 080 113,58 € |
| Année 13 | 309 109,79 € | 185 227,33 € | 4 771 003,79 € |
| Année 14 | 320 902,69 € | 173 434,43 € | 4 450 101,10 € |
| Année 15 | 333 145,56 € | 161 191,56 € | 4 116 955,54 € |
| Année 16 | 345 855,48 € | 148 481,64 € | 3 771 100,06 € |
| Année 17 | 359 050,34 € | 135 286,78 € | 3 412 049,72 € |
| Année 18 | 372 748,56 € | 121 588,56 € | 3 039 301,16 € |
| Année 19 | 386 969,40 € | 107 367,72 € | 2 652 331,76 € |
| Année 20 | 401 732,78 € | 92 604,34 € | 2 250 598,98 € |
| Année 21 | 417 059,41 € | 77 277,71 € | 1 833 539,57 € |
| Année 22 | 432 970,75 € | 61 366,37 € | 1 400 568,82 € |
| Année 23 | 449 489,16 € | 44 847,96 € | 951 079,66 € |
| Année 24 | 466 637,74 € | 27 699,38 € | 484 441,92 € |
| Année 25 | 484 441,92 € | 9 896,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 012 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 641 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 313 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 699 €.