Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 977 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 165,59 € | 67 165,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 532 € / mois | 191 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 638 200 € | 8 615 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 438 € | 8 176 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 977 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 551 014,08 € | 254 973,00 € | 7 426 485,92 € |
| Année 2 | 569 475,10 € | 236 511,98 € | 6 857 010,82 € |
| Année 3 | 588 554,63 € | 217 432,45 € | 6 268 456,19 € |
| Année 4 | 608 273,43 € | 197 713,65 € | 5 660 182,76 € |
| Année 5 | 628 652,85 € | 177 334,23 € | 5 031 529,91 € |
| Année 6 | 649 715,05 € | 156 272,03 € | 4 381 814,86 € |
| Année 7 | 671 482,94 € | 134 504,14 € | 3 710 331,92 € |
| Année 8 | 693 980,12 € | 112 006,96 € | 3 016 351,80 € |
| Année 9 | 717 231,05 € | 88 756,03 € | 2 299 120,75 € |
| Année 10 | 741 260,95 € | 64 726,13 € | 1 557 859,80 € |
| Année 11 | 766 095,97 € | 39 891,11 € | 791 763,83 € |
| Année 12 | 791 763,83 € | 14 224,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 977 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 797 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 902 €.