Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 981 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 368,83 € | 57 368,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 845 € / mois | 163 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 638 480 € | 8 619 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 525 € | 8 180 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 981 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 409 380,06 € | 279 045,90 € | 7 571 619,94 € |
| Année 2 | 424 278,73 € | 264 147,23 € | 7 147 341,21 € |
| Année 3 | 439 719,64 € | 248 706,32 € | 6 707 621,57 € |
| Année 4 | 455 722,50 € | 232 703,46 € | 6 251 899,07 € |
| Année 5 | 472 307,74 € | 216 118,22 € | 5 779 591,33 € |
| Année 6 | 489 496,58 € | 198 929,38 € | 5 290 094,75 € |
| Année 7 | 507 310,97 € | 181 114,99 € | 4 782 783,78 € |
| Année 8 | 525 773,67 € | 162 652,29 € | 4 257 010,11 € |
| Année 9 | 544 908,33 € | 143 517,63 € | 3 712 101,78 € |
| Année 10 | 564 739,34 € | 123 686,62 € | 3 147 362,44 € |
| Année 11 | 585 292,07 € | 103 133,89 € | 2 562 070,37 € |
| Année 12 | 606 592,79 € | 81 833,17 € | 1 955 477,58 € |
| Année 13 | 628 668,68 € | 59 757,28 € | 1 326 808,90 € |
| Année 14 | 651 548,01 € | 36 877,95 € | 675 260,89 € |
| Année 15 | 675 260,89 € | 13 165,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 981 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 911 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.