Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 881 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 650,02 € | 56 650,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 667 € / mois | 161 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 480 € | 8 511 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 025 € | 8 078 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 881 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 404 250,70 € | 275 549,54 € | 7 476 749,30 € |
| Année 2 | 418 962,72 € | 260 837,52 € | 7 057 786,58 € |
| Année 3 | 434 210,17 € | 245 590,07 € | 6 623 576,41 € |
| Année 4 | 450 012,49 € | 229 787,75 € | 6 173 563,92 € |
| Année 5 | 466 389,93 € | 213 410,31 € | 5 707 173,99 € |
| Année 6 | 483 363,41 € | 196 436,83 € | 5 223 810,58 € |
| Année 7 | 500 954,59 € | 178 845,65 € | 4 722 855,99 € |
| Année 8 | 519 186,01 € | 160 614,23 € | 4 203 669,98 € |
| Année 9 | 538 080,89 € | 141 719,35 € | 3 665 589,09 € |
| Année 10 | 557 663,44 € | 122 136,80 € | 3 107 925,65 € |
| Année 11 | 577 958,62 € | 101 841,62 € | 2 529 967,03 € |
| Année 12 | 598 992,45 € | 80 807,79 € | 1 930 974,58 € |
| Année 13 | 620 791,77 € | 59 008,47 € | 1 310 182,81 € |
| Année 14 | 643 384,43 € | 36 415,81 € | 666 798,38 € |
| Année 15 | 666 798,38 € | 13 000,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 881 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 857 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.