Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 781 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 931,20 € | 55 931,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 488 € / mois | 159 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 480 € | 8 403 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 525 € | 7 975 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 781 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 121,25 € | 272 053,15 € | 7 381 878,75 € |
| Année 2 | 413 646,59 € | 257 527,81 € | 6 968 232,16 € |
| Année 3 | 428 700,55 € | 242 473,85 € | 6 539 531,61 € |
| Année 4 | 444 302,39 € | 226 872,01 € | 6 095 229,22 € |
| Année 5 | 460 472,01 € | 210 702,39 € | 5 634 757,21 € |
| Année 6 | 477 230,11 € | 193 944,29 € | 5 157 527,10 € |
| Année 7 | 494 598,10 € | 176 576,30 € | 4 662 929,00 € |
| Année 8 | 512 598,13 € | 158 576,27 € | 4 150 330,87 € |
| Année 9 | 531 253,28 € | 139 921,12 € | 3 619 077,59 € |
| Année 10 | 550 587,34 € | 120 587,06 € | 3 068 490,25 € |
| Année 11 | 570 625,03 € | 100 549,37 € | 2 497 865,22 € |
| Année 12 | 591 391,96 € | 79 782,44 € | 1 906 473,26 € |
| Année 13 | 612 914,68 € | 58 259,72 € | 1 293 558,58 € |
| Année 14 | 635 220,63 € | 35 953,77 € | 658 337,95 € |
| Année 15 | 658 337,95 € | 12 835,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 781 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 778 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.