Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 781 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 849,68 € | 45 849,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 938 € / mois | 130 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 480 € | 8 403 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 525 € | 7 975 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 781 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 351,54 € | 281 844,62 € | 7 512 648,46 € |
| Année 2 | 278 395,13 € | 271 801,03 € | 7 234 253,33 € |
| Année 3 | 288 814,67 € | 261 381,49 € | 6 945 438,66 € |
| Année 4 | 299 624,15 € | 250 572,01 € | 6 645 814,51 € |
| Année 5 | 310 838,20 € | 239 357,96 € | 6 334 976,31 € |
| Année 6 | 322 471,99 € | 227 724,17 € | 6 012 504,32 € |
| Année 7 | 334 541,14 € | 215 655,02 € | 5 677 963,18 € |
| Année 8 | 347 062,06 € | 203 134,10 € | 5 330 901,12 € |
| Année 9 | 360 051,57 € | 190 144,59 € | 4 970 849,55 € |
| Année 10 | 373 527,26 € | 176 668,90 € | 4 597 322,29 € |
| Année 11 | 387 507,28 € | 162 688,88 € | 4 209 815,01 € |
| Année 12 | 402 010,57 € | 148 185,59 € | 3 807 804,44 € |
| Année 13 | 417 056,64 € | 133 139,52 € | 3 390 747,80 € |
| Année 14 | 432 665,86 € | 117 530,30 € | 2 958 081,94 € |
| Année 15 | 448 859,30 € | 101 336,86 € | 2 509 222,64 € |
| Année 16 | 465 658,77 € | 84 537,39 € | 2 043 563,87 € |
| Année 17 | 483 087,02 € | 67 109,14 € | 1 560 476,85 € |
| Année 18 | 501 167,56 € | 49 028,60 € | 1 059 309,29 € |
| Année 19 | 519 924,80 € | 30 271,36 € | 539 384,49 € |
| Année 20 | 539 384,49 € | 10 812,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 781 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 778 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 622 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 525 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.