Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 681 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 260,43 € | 45 260,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 153 € / mois | 129 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 614 480 € | 8 295 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 025 € | 7 873 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 681 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 902,75 € | 278 222,41 € | 7 416 097,25 € |
| Année 2 | 274 817,27 € | 268 307,89 € | 7 141 279,98 € |
| Année 3 | 285 102,87 € | 258 022,29 € | 6 856 177,11 € |
| Année 4 | 295 773,45 € | 247 351,71 € | 6 560 403,66 € |
| Année 5 | 306 843,39 € | 236 281,77 € | 6 253 560,27 € |
| Année 6 | 318 327,64 € | 224 797,52 € | 5 935 232,63 € |
| Année 7 | 330 241,74 € | 212 883,42 € | 5 604 990,89 € |
| Année 8 | 342 601,70 € | 200 523,46 € | 5 262 389,19 € |
| Année 9 | 355 424,31 € | 187 700,85 € | 4 906 964,88 € |
| Année 10 | 368 726,78 € | 174 398,38 € | 4 538 238,10 € |
| Année 11 | 382 527,16 € | 160 598,00 € | 4 155 710,94 € |
| Année 12 | 396 844,04 € | 146 281,12 € | 3 758 866,90 € |
| Année 13 | 411 696,74 € | 131 428,42 € | 3 347 170,16 € |
| Année 14 | 427 105,34 € | 116 019,82 € | 2 920 064,82 € |
| Année 15 | 443 090,65 € | 100 034,51 € | 2 476 974,17 € |
| Année 16 | 459 674,26 € | 83 450,90 € | 2 017 299,91 € |
| Année 17 | 476 878,51 € | 66 246,65 € | 1 540 421,40 € |
| Année 18 | 494 726,68 € | 48 398,48 € | 1 045 694,72 € |
| Année 19 | 513 242,86 € | 29 882,30 € | 532 451,86 € |
| Année 20 | 532 451,86 € | 10 673,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 681 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 316 €.