Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 681 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 561,41 € | 37 561,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 822 € / mois | 107 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 614 480 € | 8 295 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 025 € | 7 873 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 681 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 630,53 € | 320 106,39 € | 7 550 369,47 € |
| Année 2 | 136 223,87 € | 314 513,05 € | 7 414 145,60 € |
| Année 3 | 142 056,69 € | 308 680,23 € | 7 272 088,91 € |
| Année 4 | 148 139,30 € | 302 597,62 € | 7 123 949,61 € |
| Année 5 | 154 482,31 € | 296 254,61 € | 6 969 467,30 € |
| Année 6 | 161 096,92 € | 289 640,00 € | 6 808 370,38 € |
| Année 7 | 167 994,78 € | 282 742,14 € | 6 640 375,60 € |
| Année 8 | 175 187,99 € | 275 548,93 € | 6 465 187,61 € |
| Année 9 | 182 689,18 € | 268 047,74 € | 6 282 498,43 € |
| Année 10 | 190 511,58 € | 260 225,34 € | 6 091 986,85 € |
| Année 11 | 198 668,88 € | 252 068,04 € | 5 893 317,97 € |
| Année 12 | 207 175,51 € | 243 561,41 € | 5 686 142,46 € |
| Année 13 | 216 046,34 € | 234 690,58 € | 5 470 096,12 € |
| Année 14 | 225 297,01 € | 225 439,91 € | 5 244 799,11 € |
| Année 15 | 234 943,80 € | 215 793,12 € | 5 009 855,31 € |
| Année 16 | 245 003,63 € | 205 733,29 € | 4 764 851,68 € |
| Année 17 | 255 494,17 € | 195 242,75 € | 4 509 357,51 € |
| Année 18 | 266 433,93 € | 184 302,99 € | 4 242 923,58 € |
| Année 19 | 277 842,11 € | 172 894,81 € | 3 965 081,47 € |
| Année 20 | 289 738,74 € | 160 998,18 € | 3 675 342,73 € |
| Année 21 | 302 144,80 € | 148 592,12 € | 3 373 197,93 € |
| Année 22 | 315 082,02 € | 135 654,90 € | 3 058 115,91 € |
| Année 23 | 328 573,21 € | 122 163,71 € | 2 729 542,70 € |
| Année 24 | 342 642,07 € | 108 094,85 € | 2 386 900,63 € |
| Année 25 | 357 313,30 € | 93 423,62 € | 2 029 587,33 € |
| Année 26 | 372 612,74 € | 78 124,18 € | 1 656 974,59 € |
| Année 27 | 388 567,29 € | 62 169,63 € | 1 268 407,30 € |
| Année 28 | 405 204,93 € | 45 531,99 € | 863 202,37 € |
| Année 29 | 422 555,03 € | 28 181,89 € | 440 647,34 € |
| Année 30 | 440 647,34 € | 10 088,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 681 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.