Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 631 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 316,90 € | 37 316,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 082 € / mois | 106 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 610 480 € | 8 241 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 775 € | 7 821 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 631 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 780,16 € | 318 022,64 € | 7 501 219,84 € |
| Année 2 | 135 337,09 € | 312 465,71 € | 7 365 882,75 € |
| Année 3 | 141 131,95 € | 306 670,85 € | 7 224 750,80 € |
| Année 4 | 147 174,94 € | 300 627,86 € | 7 077 575,86 € |
| Année 5 | 153 476,65 € | 294 326,15 € | 6 924 099,21 € |
| Année 6 | 160 048,23 € | 287 754,57 € | 6 764 050,98 € |
| Année 7 | 166 901,19 € | 280 901,61 € | 6 597 149,79 € |
| Année 8 | 174 047,57 € | 273 755,23 € | 6 423 102,22 € |
| Année 9 | 181 499,94 € | 266 302,86 € | 6 241 602,28 € |
| Année 10 | 189 271,40 € | 258 531,40 € | 6 052 330,88 € |
| Année 11 | 197 375,63 € | 250 427,17 € | 5 854 955,25 € |
| Année 12 | 205 826,85 € | 241 975,95 € | 5 649 128,40 € |
| Année 13 | 214 639,95 € | 233 162,85 € | 5 434 488,45 € |
| Année 14 | 223 830,41 € | 223 972,39 € | 5 210 658,04 € |
| Année 15 | 233 414,39 € | 214 388,41 € | 4 977 243,65 € |
| Année 16 | 243 408,71 € | 204 394,09 € | 4 733 834,94 € |
| Année 17 | 253 830,99 € | 193 971,81 € | 4 480 003,95 € |
| Année 18 | 264 699,55 € | 183 103,25 € | 4 215 304,40 € |
| Année 19 | 276 033,43 € | 171 769,37 € | 3 939 270,97 € |
| Année 20 | 287 852,63 € | 159 950,17 € | 3 651 418,34 € |
| Année 21 | 300 177,92 € | 147 624,88 € | 3 351 240,42 € |
| Année 22 | 313 030,92 € | 134 771,88 € | 3 038 209,50 € |
| Année 23 | 326 434,30 € | 121 368,50 € | 2 711 775,20 € |
| Année 24 | 340 411,58 € | 107 391,22 € | 2 371 363,62 € |
| Année 25 | 354 987,29 € | 92 815,51 € | 2 016 376,33 € |
| Année 26 | 370 187,15 € | 77 615,65 € | 1 646 189,18 € |
| Année 27 | 386 037,83 € | 61 764,97 € | 1 260 151,35 € |
| Année 28 | 402 567,19 € | 45 235,61 € | 857 584,16 € |
| Année 29 | 419 804,33 € | 27 998,47 € | 437 779,83 € |
| Année 30 | 437 779,83 € | 10 023,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 631 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 763 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 620 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.