Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 731 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 805,92 € | 37 805,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 563 € / mois | 108 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 618 480 € | 8 349 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 275 € | 7 924 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 731 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 480,88 € | 322 190,16 € | 7 599 519,12 € |
| Année 2 | 137 110,65 € | 316 560,39 € | 7 462 408,47 € |
| Année 3 | 142 981,47 € | 310 689,57 € | 7 319 427,00 € |
| Année 4 | 149 103,61 € | 304 567,43 € | 7 170 323,39 € |
| Année 5 | 155 487,94 € | 298 183,10 € | 7 014 835,45 € |
| Année 6 | 162 145,64 € | 291 525,40 € | 6 852 689,81 € |
| Année 7 | 169 088,39 € | 284 582,65 € | 6 683 601,42 € |
| Année 8 | 176 328,41 € | 277 342,63 € | 6 507 273,01 € |
| Année 9 | 183 878,44 € | 269 792,60 € | 6 323 394,57 € |
| Année 10 | 191 751,75 € | 261 919,29 € | 6 131 642,82 € |
| Année 11 | 199 962,20 € | 253 708,84 € | 5 931 680,62 € |
| Année 12 | 208 524,17 € | 245 146,87 € | 5 723 156,45 € |
| Année 13 | 217 452,74 € | 236 218,30 € | 5 505 703,71 € |
| Année 14 | 226 763,64 € | 226 907,40 € | 5 278 940,07 € |
| Année 15 | 236 473,20 € | 217 197,84 € | 5 042 466,87 € |
| Année 16 | 246 598,53 € | 207 072,51 € | 4 795 868,34 € |
| Année 17 | 257 157,37 € | 196 513,67 € | 4 538 710,97 € |
| Année 18 | 268 168,32 € | 185 502,72 € | 4 270 542,65 € |
| Année 19 | 279 650,77 € | 174 020,27 € | 3 990 891,88 € |
| Année 20 | 291 624,86 € | 162 046,18 € | 3 699 267,02 € |
| Année 21 | 304 111,65 € | 149 559,39 € | 3 395 155,37 € |
| Année 22 | 317 133,11 € | 136 537,93 € | 3 078 022,26 € |
| Année 23 | 330 712,11 € | 122 958,93 € | 2 747 310,15 € |
| Année 24 | 344 872,55 € | 108 798,49 € | 2 402 437,60 € |
| Année 25 | 359 639,31 € | 94 031,73 € | 2 042 798,29 € |
| Année 26 | 375 038,34 € | 78 632,70 € | 1 667 759,95 € |
| Année 27 | 391 096,75 € | 62 574,29 € | 1 276 663,20 € |
| Année 28 | 407 842,73 € | 45 828,31 € | 868 820,47 € |
| Année 29 | 425 305,74 € | 28 365,30 € | 443 514,73 € |
| Année 30 | 443 514,73 € | 10 154,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 731 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.