Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 731 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 555,06 € | 45 555,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 046 € / mois | 130 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 618 480 € | 8 349 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 275 € | 7 924 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 627,21 € | 280 033,51 € | 7 464 372,79 € |
| Année 2 | 276 606,27 € | 270 054,45 € | 7 187 766,52 € |
| Année 3 | 286 958,86 € | 259 701,86 € | 6 900 807,66 € |
| Année 4 | 297 698,87 € | 248 961,85 € | 6 603 108,79 € |
| Année 5 | 308 840,87 € | 237 819,85 € | 6 294 267,92 € |
| Année 6 | 320 399,90 € | 226 260,82 € | 5 973 868,02 € |
| Année 7 | 332 391,51 € | 214 269,21 € | 5 641 476,51 € |
| Année 8 | 344 831,96 € | 201 828,76 € | 5 296 644,55 € |
| Année 9 | 357 738,02 € | 188 922,70 € | 4 938 906,53 € |
| Année 10 | 371 127,09 € | 175 533,63 € | 4 567 779,44 € |
| Année 11 | 385 017,31 € | 161 643,41 € | 4 182 762,13 € |
| Année 12 | 399 427,38 € | 147 233,34 € | 3 783 334,75 € |
| Année 13 | 414 376,80 € | 132 283,92 € | 3 368 957,95 € |
| Année 14 | 429 885,71 € | 116 775,01 € | 2 939 072,24 € |
| Année 15 | 445 975,07 € | 100 685,65 € | 2 493 097,17 € |
| Année 16 | 462 666,62 € | 83 994,10 € | 2 030 430,55 € |
| Année 17 | 479 982,88 € | 66 677,84 € | 1 550 447,67 € |
| Année 18 | 497 947,23 € | 48 713,49 € | 1 052 500,44 € |
| Année 19 | 516 583,94 € | 30 076,78 € | 535 916,50 € |
| Année 20 | 535 916,50 € | 10 742,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 731 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 157 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 772 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.