Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 781 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 050,43 € | 38 050,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 304 € / mois | 108 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 480 € | 8 403 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 525 € | 7 975 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 781 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 331,25 € | 324 273,91 € | 7 648 668,75 € |
| Année 2 | 137 997,42 € | 318 607,74 € | 7 510 671,33 € |
| Année 3 | 143 906,20 € | 312 698,96 € | 7 366 765,13 € |
| Année 4 | 150 067,96 € | 306 537,20 € | 7 216 697,17 € |
| Année 5 | 156 493,57 € | 300 111,59 € | 7 060 203,60 € |
| Année 6 | 163 194,33 € | 293 410,83 € | 6 897 009,27 € |
| Année 7 | 170 181,97 € | 286 423,19 € | 6 726 827,30 € |
| Année 8 | 177 468,82 € | 279 136,34 € | 6 549 358,48 € |
| Année 9 | 185 067,69 € | 271 537,47 € | 6 364 290,79 € |
| Année 10 | 192 991,91 € | 263 613,25 € | 6 171 298,88 € |
| Année 11 | 201 255,44 € | 255 349,72 € | 5 970 043,44 € |
| Année 12 | 209 872,82 € | 246 732,34 € | 5 760 170,62 € |
| Année 13 | 218 859,13 € | 237 746,03 € | 5 541 311,49 € |
| Année 14 | 228 230,26 € | 228 374,90 € | 5 313 081,23 € |
| Année 15 | 238 002,63 € | 218 602,53 € | 5 075 078,60 € |
| Année 16 | 248 193,41 € | 208 411,75 € | 4 826 885,19 € |
| Année 17 | 258 820,58 € | 197 784,58 € | 4 568 064,61 € |
| Année 18 | 269 902,74 € | 186 702,42 € | 4 298 161,87 € |
| Année 19 | 281 459,42 € | 175 145,74 € | 4 016 702,45 € |
| Année 20 | 293 510,97 € | 163 094,19 € | 3 723 191,48 € |
| Année 21 | 306 078,53 € | 150 526,63 € | 3 417 112,95 € |
| Année 22 | 319 184,19 € | 137 420,97 € | 3 097 928,76 € |
| Année 23 | 332 851,04 € | 123 754,12 € | 2 765 077,72 € |
| Année 24 | 347 103,04 € | 109 502,12 € | 2 417 974,68 € |
| Année 25 | 361 965,31 € | 94 639,85 € | 2 056 009,37 € |
| Année 26 | 377 463,95 € | 79 141,21 € | 1 678 545,42 € |
| Année 27 | 393 626,22 € | 62 978,94 € | 1 284 919,20 € |
| Année 28 | 410 480,50 € | 46 124,66 € | 874 438,70 € |
| Année 29 | 428 056,44 € | 28 548,72 € | 446 382,26 € |
| Année 30 | 446 382,26 € | 10 220,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 781 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 716 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.