Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 581 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 671,18 € | 44 671,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 367 € / mois | 127 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 606 480 € | 8 187 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 525 € | 7 770 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 581 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 453,96 € | 274 600,20 € | 7 319 546,04 € |
| Année 2 | 271 239,42 € | 264 814,74 € | 7 048 306,62 € |
| Année 3 | 281 391,11 € | 254 663,05 € | 6 766 915,51 € |
| Année 4 | 291 922,77 € | 244 131,39 € | 6 474 992,74 € |
| Année 5 | 302 848,59 € | 233 205,57 € | 6 172 144,15 € |
| Année 6 | 314 183,33 € | 221 870,83 € | 5 857 960,82 € |
| Année 7 | 325 942,29 € | 210 111,87 € | 5 532 018,53 € |
| Année 8 | 338 141,36 € | 197 912,80 € | 5 193 877,17 € |
| Année 9 | 350 797,01 € | 185 257,15 € | 4 843 080,16 € |
| Année 10 | 363 926,31 € | 172 127,85 € | 4 479 153,85 € |
| Année 11 | 377 547,01 € | 158 507,15 € | 4 101 606,84 € |
| Année 12 | 391 677,51 € | 144 376,65 € | 3 709 929,33 € |
| Année 13 | 406 336,84 € | 129 717,32 € | 3 303 592,49 € |
| Année 14 | 421 544,84 € | 114 509,32 € | 2 882 047,65 € |
| Année 15 | 437 322,05 € | 98 732,11 € | 2 444 725,60 € |
| Année 16 | 453 689,71 € | 82 364,45 € | 1 991 035,89 € |
| Année 17 | 470 670,01 € | 65 384,15 € | 1 520 365,88 € |
| Année 18 | 488 285,81 € | 47 768,35 € | 1 032 080,07 € |
| Année 19 | 506 560,93 € | 29 493,23 € | 525 519,14 € |
| Année 20 | 525 519,14 € | 10 534,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 581 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 632 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 758 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.