Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 481 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 081,93 € | 44 081,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 582 € / mois | 125 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 480 € | 8 079 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 025 € | 7 668 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 481 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 481 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 005,18 € | 270 977,98 € | 7 222 994,82 € |
| Année 2 | 267 661,55 € | 261 321,61 € | 6 955 333,27 € |
| Année 3 | 277 679,34 € | 251 303,82 € | 6 677 653,93 € |
| Année 4 | 288 072,06 € | 240 911,10 € | 6 389 581,87 € |
| Année 5 | 298 853,77 € | 230 129,39 € | 6 090 728,10 € |
| Année 6 | 310 039,00 € | 218 944,16 € | 5 780 689,10 € |
| Année 7 | 321 642,85 € | 207 340,31 € | 5 459 046,25 € |
| Année 8 | 333 681,00 € | 195 302,16 € | 5 125 365,25 € |
| Année 9 | 346 169,73 € | 182 813,43 € | 4 779 195,52 € |
| Année 10 | 359 125,82 € | 169 857,34 € | 4 420 069,70 € |
| Année 11 | 372 566,87 € | 156 416,29 € | 4 047 502,83 € |
| Année 12 | 386 510,97 € | 142 472,19 € | 3 660 991,86 € |
| Année 13 | 400 976,94 € | 128 006,22 € | 3 260 014,92 € |
| Année 14 | 415 984,33 € | 112 998,83 € | 2 844 030,59 € |
| Année 15 | 431 553,40 € | 97 429,76 € | 2 412 477,19 € |
| Année 16 | 447 705,18 € | 81 277,98 € | 1 964 772,01 € |
| Année 17 | 464 461,49 € | 64 521,67 € | 1 500 310,52 € |
| Année 18 | 481 844,94 € | 47 138,22 € | 1 018 465,58 € |
| Année 19 | 499 878,99 € | 29 104,17 € | 518 586,59 € |
| Année 20 | 518 586,59 € | 10 395,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 481 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 948 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 772 € pour cette enveloppe de financement.