Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 381 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 492,67 € | 43 492,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 796 € / mois | 124 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 480 € | 7 971 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 525 € | 7 565 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 381 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 556,30 € | 267 355,74 € | 7 126 443,70 € |
| Année 2 | 264 083,58 € | 257 828,46 € | 6 862 360,12 € |
| Année 3 | 273 967,45 € | 247 944,59 € | 6 588 392,67 € |
| Année 4 | 284 221,25 € | 237 690,79 € | 6 304 171,42 € |
| Année 5 | 294 858,83 € | 227 053,21 € | 6 009 312,59 € |
| Année 6 | 305 894,52 € | 216 017,52 € | 5 703 418,07 € |
| Année 7 | 317 343,26 € | 204 568,78 € | 5 386 074,81 € |
| Année 8 | 329 220,51 € | 192 691,53 € | 5 056 854,30 € |
| Année 9 | 341 542,26 € | 180 369,78 € | 4 715 312,04 € |
| Année 10 | 354 325,18 € | 167 586,86 € | 4 360 986,86 € |
| Année 11 | 367 586,55 € | 154 325,49 € | 3 993 400,31 € |
| Année 12 | 381 344,24 € | 140 567,80 € | 3 612 056,07 € |
| Année 13 | 395 616,85 € | 126 295,19 € | 3 216 439,22 € |
| Année 14 | 410 423,63 € | 111 488,41 € | 2 806 015,59 € |
| Année 15 | 425 784,60 € | 96 127,44 € | 2 380 230,99 € |
| Année 16 | 441 720,47 € | 80 191,57 € | 1 938 510,52 € |
| Année 17 | 458 252,77 € | 63 659,27 € | 1 480 257,75 € |
| Année 18 | 475 403,83 € | 46 508,21 € | 1 004 853,92 € |
| Année 19 | 493 196,81 € | 28 715,23 € | 511 657,11 € |
| Année 20 | 511 657,11 € | 10 256,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 381 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 738 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 590 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 525 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 572 € pour cette enveloppe de financement.