Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 331 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 198,05 € | 43 198,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 903 € / mois | 123 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 480 € | 7 917 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 275 € | 7 514 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 331 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 831,95 € | 265 544,65 € | 7 078 168,05 € |
| Année 2 | 262 294,71 € | 256 081,89 € | 6 815 873,34 € |
| Année 3 | 272 111,63 € | 246 264,97 € | 6 543 761,71 € |
| Année 4 | 282 295,97 € | 236 080,63 € | 6 261 465,74 € |
| Année 5 | 292 861,47 € | 225 515,13 € | 5 968 604,27 € |
| Année 6 | 303 822,43 € | 214 554,17 € | 5 664 781,84 € |
| Année 7 | 315 193,62 € | 203 182,98 € | 5 349 588,22 € |
| Année 8 | 326 990,42 € | 191 386,18 € | 5 022 597,80 € |
| Année 9 | 339 228,73 € | 179 147,87 € | 4 683 369,07 € |
| Année 10 | 351 925,06 € | 166 451,54 € | 4 331 444,01 € |
| Année 11 | 365 096,56 € | 153 280,04 € | 3 966 347,45 € |
| Année 12 | 378 761,07 € | 139 615,53 € | 3 587 586,38 € |
| Année 13 | 392 936,99 € | 125 439,61 € | 3 194 649,39 € |
| Année 14 | 407 643,50 € | 110 733,10 € | 2 787 005,89 € |
| Année 15 | 422 900,38 € | 95 476,22 € | 2 364 105,51 € |
| Année 16 | 438 728,30 € | 79 648,30 € | 1 925 377,21 € |
| Année 17 | 455 148,62 € | 63 227,98 € | 1 470 228,59 € |
| Année 18 | 472 183,53 € | 46 193,07 € | 998 045,06 € |
| Année 19 | 489 855,97 € | 28 520,63 € | 508 189,09 € |
| Année 20 | 508 189,09 € | 10 186,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 331 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 586 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 275 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.