Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 331 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 696,52 € | 52 696,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 686 € / mois | 150 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 480 € | 7 917 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 275 € | 7 514 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 331 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 038,80 € | 256 319,44 € | 6 954 961,20 € |
| Année 2 | 389 724,07 € | 242 634,17 € | 6 565 237,13 € |
| Année 3 | 403 907,42 € | 228 450,82 € | 6 161 329,71 € |
| Année 4 | 418 606,94 € | 213 751,30 € | 5 742 722,77 € |
| Année 5 | 433 841,43 € | 198 516,81 € | 5 308 881,34 € |
| Année 6 | 449 630,36 € | 182 727,88 € | 4 859 250,98 € |
| Année 7 | 465 993,88 € | 166 364,36 € | 4 393 257,10 € |
| Année 8 | 482 952,94 € | 149 405,30 € | 3 910 304,16 € |
| Année 9 | 500 529,19 € | 131 829,05 € | 3 409 774,97 € |
| Année 10 | 518 745,11 € | 113 613,13 € | 2 891 029,86 € |
| Année 11 | 537 623,94 € | 94 734,30 € | 2 353 405,92 € |
| Année 12 | 557 189,85 € | 75 168,39 € | 1 796 216,07 € |
| Année 13 | 577 467,83 € | 54 890,41 € | 1 218 748,24 € |
| Année 14 | 598 483,79 € | 33 874,45 € | 620 264,45 € |
| Année 15 | 620 264,45 € | 12 093,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 331 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 733 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.