Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 231 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 977,70 € | 51 977,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 508 € / mois | 148 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 578 480 € | 7 809 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 775 € | 7 411 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 231 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 909,35 € | 252 823,05 € | 6 860 090,65 € |
| Année 2 | 384 407,94 € | 239 324,46 € | 6 475 682,71 € |
| Année 3 | 398 397,81 € | 225 334,59 € | 6 077 284,90 € |
| Année 4 | 412 896,81 € | 210 835,59 € | 5 664 388,09 € |
| Année 5 | 427 923,50 € | 195 808,90 € | 5 236 464,59 € |
| Année 6 | 443 497,06 € | 180 235,34 € | 4 792 967,53 € |
| Année 7 | 459 637,36 € | 164 095,04 € | 4 333 330,17 € |
| Année 8 | 476 365,09 € | 147 367,31 € | 3 856 965,08 € |
| Année 9 | 493 701,58 € | 130 030,82 € | 3 363 263,50 € |
| Année 10 | 511 669,00 € | 112 063,40 € | 2 851 594,50 € |
| Année 11 | 530 290,35 € | 93 442,05 € | 2 321 304,15 € |
| Année 12 | 549 589,34 € | 74 143,06 € | 1 771 714,81 € |
| Année 13 | 569 590,70 € | 54 141,70 € | 1 202 124,11 € |
| Année 14 | 590 320,01 € | 33 412,39 € | 611 804,10 € |
| Année 15 | 611 804,10 € | 11 928,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 231 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 723 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.