Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 231 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 360,83 € | 35 360,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 154 € / mois | 101 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 578 480 € | 7 809 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 775 € | 7 411 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 231 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 977,34 € | 301 352,62 € | 7 108 022,66 € |
| Année 2 | 128 243,00 € | 296 086,96 € | 6 979 779,66 € |
| Année 3 | 133 734,11 € | 290 595,85 € | 6 846 045,55 € |
| Année 4 | 139 460,35 € | 284 869,61 € | 6 706 585,20 € |
| Année 5 | 145 431,76 € | 278 898,20 € | 6 561 153,44 € |
| Année 6 | 151 658,84 € | 272 671,12 € | 6 409 494,60 € |
| Année 7 | 158 152,59 € | 266 177,37 € | 6 251 342,01 € |
| Année 8 | 164 924,36 € | 259 405,60 € | 6 086 417,65 € |
| Année 9 | 171 986,10 € | 252 343,86 € | 5 914 431,55 € |
| Année 10 | 179 350,18 € | 244 979,78 € | 5 735 081,37 € |
| Année 11 | 187 029,61 € | 237 300,35 € | 5 548 051,76 € |
| Année 12 | 195 037,85 € | 229 292,11 € | 5 353 013,91 € |
| Année 13 | 203 388,97 € | 220 940,99 € | 5 149 624,94 € |
| Année 14 | 212 097,68 € | 212 232,28 € | 4 937 527,26 € |
| Année 15 | 221 179,27 € | 203 150,69 € | 4 716 347,99 € |
| Année 16 | 230 649,74 € | 193 680,22 € | 4 485 698,25 € |
| Année 17 | 240 525,72 € | 183 804,24 € | 4 245 172,53 € |
| Année 18 | 250 824,54 € | 173 505,42 € | 3 994 347,99 € |
| Année 19 | 261 564,34 € | 162 765,62 € | 3 732 783,65 € |
| Année 20 | 272 764,02 € | 151 565,94 € | 3 460 019,63 € |
| Année 21 | 284 443,22 € | 139 886,74 € | 3 175 576,41 € |
| Année 22 | 296 622,48 € | 127 707,48 € | 2 878 953,93 € |
| Année 23 | 309 323,29 € | 115 006,67 € | 2 569 630,64 € |
| Année 24 | 322 567,91 € | 101 762,05 € | 2 247 062,73 € |
| Année 25 | 336 379,60 € | 87 950,36 € | 1 910 683,13 € |
| Année 26 | 350 782,72 € | 73 547,24 € | 1 559 900,41 € |
| Année 27 | 365 802,52 € | 58 527,44 € | 1 194 097,89 € |
| Année 28 | 381 465,49 € | 42 864,47 € | 812 632,40 € |
| Année 29 | 397 799,06 € | 26 530,90 € | 414 833,34 € |
| Année 30 | 414 833,34 € | 9 497,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 231 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 578 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 775 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 031 €.