Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 131 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 258,88 € | 51 258,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 330 € / mois | 146 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 480 € | 7 701 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 275 € | 7 309 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 779,85 € | 249 326,71 € | 6 765 220,15 € |
| Année 2 | 379 091,79 € | 236 014,77 € | 6 386 128,36 € |
| Année 3 | 392 888,20 € | 222 218,36 € | 5 993 240,16 € |
| Année 4 | 407 186,70 € | 207 919,86 € | 5 586 053,46 € |
| Année 5 | 422 005,57 € | 193 100,99 € | 5 164 047,89 € |
| Année 6 | 437 363,72 € | 177 742,84 € | 4 726 684,17 € |
| Année 7 | 453 280,86 € | 161 825,70 € | 4 273 403,31 € |
| Année 8 | 469 777,23 € | 145 329,33 € | 3 803 626,08 € |
| Année 9 | 486 873,98 € | 128 232,58 € | 3 316 752,10 € |
| Année 10 | 504 592,95 € | 110 513,61 € | 2 812 159,15 € |
| Année 11 | 522 956,74 € | 92 149,82 € | 2 289 202,41 € |
| Année 12 | 541 988,86 € | 73 117,70 € | 1 747 213,55 € |
| Année 13 | 561 713,62 € | 53 392,94 € | 1 185 499,93 € |
| Année 14 | 582 156,24 € | 32 950,32 € | 603 343,69 € |
| Année 15 | 603 343,69 € | 11 763,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 131 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 454 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 713 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.