Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 031 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 540,07 € | 50 540,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 152 € / mois | 144 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 480 € | 7 593 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 775 € | 7 206 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 650,53 € | 245 830,31 € | 6 670 349,47 € |
| Année 2 | 373 775,77 € | 232 705,07 € | 6 296 573,70 € |
| Année 3 | 387 378,73 € | 219 102,11 € | 5 909 194,97 € |
| Année 4 | 401 476,70 € | 205 004,14 € | 5 507 718,27 € |
| Année 5 | 416 087,77 € | 190 393,07 € | 5 091 630,50 € |
| Année 6 | 431 230,58 € | 175 250,26 € | 4 660 399,92 € |
| Année 7 | 446 924,48 € | 159 556,36 € | 4 213 475,44 € |
| Année 8 | 463 189,55 € | 143 291,29 € | 3 750 285,89 € |
| Année 9 | 480 046,56 € | 126 434,28 € | 3 270 239,33 € |
| Année 10 | 497 517,02 € | 108 963,82 € | 2 772 722,31 € |
| Année 11 | 515 623,29 € | 90 857,55 € | 2 257 099,02 € |
| Année 12 | 534 388,54 € | 72 092,30 € | 1 722 710,48 € |
| Année 13 | 553 836,70 € | 52 644,14 € | 1 168 873,78 € |
| Année 14 | 573 992,62 € | 32 488,22 € | 594 881,16 € |
| Année 15 | 594 881,16 € | 11 598,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 031 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 372 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 400 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.