Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 031 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 430,29 € | 41 430,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 546 € / mois | 118 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 480 € | 7 593 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 775 € | 7 206 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 485,46 € | 254 678,02 € | 6 788 514,54 € |
| Année 2 | 251 561,00 € | 245 602,48 € | 6 536 953,54 € |
| Année 3 | 260 976,19 € | 236 187,29 € | 6 275 977,35 € |
| Année 4 | 270 743,77 € | 226 419,71 € | 6 005 233,58 € |
| Année 5 | 280 876,91 € | 216 286,57 € | 5 724 356,67 € |
| Année 6 | 291 389,32 € | 205 774,16 € | 5 432 967,35 € |
| Année 7 | 302 295,18 € | 194 868,30 € | 5 130 672,17 € |
| Année 8 | 313 609,19 € | 183 554,29 € | 4 817 062,98 € |
| Année 9 | 325 346,67 € | 171 816,81 € | 4 491 716,31 € |
| Année 10 | 337 523,45 € | 159 640,03 € | 4 154 192,86 € |
| Année 11 | 350 155,99 € | 147 007,49 € | 3 804 036,87 € |
| Année 12 | 363 261,27 € | 133 902,21 € | 3 440 775,60 € |
| Année 13 | 376 857,10 € | 120 306,38 € | 3 063 918,50 € |
| Année 14 | 390 961,75 € | 106 201,73 € | 2 672 956,75 € |
| Année 15 | 405 594,31 € | 91 569,17 € | 2 267 362,44 € |
| Année 16 | 420 774,54 € | 76 388,94 € | 1 846 587,90 € |
| Année 17 | 436 522,90 € | 60 640,58 € | 1 410 065,00 € |
| Année 18 | 452 860,65 € | 44 302,83 € | 957 204,35 € |
| Année 19 | 469 809,91 € | 27 353,57 € | 487 394,44 € |
| Année 20 | 487 394,44 € | 9 769,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 031 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 372 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 372 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 703 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.