Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 031 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 148,56 € | 36 148,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 541 € / mois | 103 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 480 € | 7 593 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 775 € | 7 206 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 031 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 074,82 € | 260 707,90 € | 6 857 925,18 € |
| Année 2 | 179 677,86 € | 254 104,86 € | 6 678 247,32 € |
| Année 3 | 186 532,82 € | 247 249,90 € | 6 491 714,50 € |
| Année 4 | 193 649,28 € | 240 133,44 € | 6 298 065,22 € |
| Année 5 | 201 037,26 € | 232 745,46 € | 6 097 027,96 € |
| Année 6 | 208 707,08 € | 225 075,64 € | 5 888 320,88 € |
| Année 7 | 216 669,50 € | 217 113,22 € | 5 671 651,38 € |
| Année 8 | 224 935,75 € | 208 846,97 € | 5 446 715,63 € |
| Année 9 | 233 517,34 € | 200 265,38 € | 5 213 198,29 € |
| Année 10 | 242 426,33 € | 191 356,39 € | 4 970 771,96 € |
| Année 11 | 251 675,19 € | 182 107,53 € | 4 719 096,77 € |
| Année 12 | 261 276,95 € | 172 505,77 € | 4 457 819,82 € |
| Année 13 | 271 244,98 € | 162 537,74 € | 4 186 574,84 € |
| Année 14 | 281 593,33 € | 152 189,39 € | 3 904 981,51 € |
| Année 15 | 292 336,48 € | 141 446,24 € | 3 612 645,03 € |
| Année 16 | 303 489,50 € | 130 293,22 € | 3 309 155,53 € |
| Année 17 | 315 068,02 € | 118 714,70 € | 2 994 087,51 € |
| Année 18 | 327 088,28 € | 106 694,44 € | 2 666 999,23 € |
| Année 19 | 339 567,12 € | 94 215,60 € | 2 327 432,11 € |
| Année 20 | 352 522,02 € | 81 260,70 € | 1 974 910,09 € |
| Année 21 | 365 971,19 € | 67 811,53 € | 1 608 938,90 € |
| Année 22 | 379 933,47 € | 53 849,25 € | 1 229 005,43 € |
| Année 23 | 394 428,42 € | 39 354,30 € | 834 577,01 € |
| Année 24 | 409 476,37 € | 24 306,35 € | 425 100,64 € |
| Année 25 | 425 100,64 € | 8 684,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 031 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 372 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 562 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 775 € (2,5%).