Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 931 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 634,43 € | 35 634,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 983 € / mois | 101 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 480 € | 7 485 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 275 € | 7 104 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 931 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 613,24 € | 256 999,92 € | 6 760 386,76 € |
| Année 2 | 177 122,36 € | 250 490,80 € | 6 583 264,40 € |
| Année 3 | 183 879,80 € | 243 733,36 € | 6 399 384,60 € |
| Année 4 | 190 895,05 € | 236 718,11 € | 6 208 489,55 € |
| Année 5 | 198 177,95 € | 229 435,21 € | 6 010 311,60 € |
| Année 6 | 205 738,71 € | 221 874,45 € | 5 804 572,89 € |
| Année 7 | 213 587,92 € | 214 025,24 € | 5 590 984,97 € |
| Année 8 | 221 736,55 € | 205 876,61 € | 5 369 248,42 € |
| Année 9 | 230 196,09 € | 197 417,07 € | 5 139 052,33 € |
| Année 10 | 238 978,38 € | 188 634,78 € | 4 900 073,95 € |
| Année 11 | 248 095,71 € | 179 517,45 € | 4 651 978,24 € |
| Année 12 | 257 560,89 € | 170 052,27 € | 4 394 417,35 € |
| Année 13 | 267 387,17 € | 160 225,99 € | 4 127 030,18 € |
| Année 14 | 277 588,31 € | 150 024,85 € | 3 849 441,87 € |
| Année 15 | 288 178,67 € | 139 434,49 € | 3 561 263,20 € |
| Année 16 | 299 173,05 € | 128 440,11 € | 3 262 090,15 € |
| Année 17 | 310 586,92 € | 117 026,24 € | 2 951 503,23 € |
| Année 18 | 322 436,19 € | 105 176,97 € | 2 629 067,04 € |
| Année 19 | 334 737,57 € | 92 875,59 € | 2 294 329,47 € |
| Année 20 | 347 508,22 € | 80 104,94 € | 1 946 821,25 € |
| Année 21 | 360 766,12 € | 66 847,04 € | 1 586 055,13 € |
| Année 22 | 374 529,80 € | 53 083,36 € | 1 211 525,33 € |
| Année 23 | 388 818,61 € | 38 794,55 € | 822 706,72 € |
| Année 24 | 403 652,54 € | 23 960,62 € | 419 054,18 € |
| Année 25 | 419 054,18 € | 8 560,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 931 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.