Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 831 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 120,30 € | 35 120,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 425 € / mois | 100 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 480 € | 7 377 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 775 € | 7 001 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 831 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 151,65 € | 253 291,95 € | 6 662 848,35 € |
| Année 2 | 174 566,89 € | 246 876,71 € | 6 488 281,46 € |
| Année 3 | 181 226,84 € | 240 216,76 € | 6 307 054,62 € |
| Année 4 | 188 140,84 € | 233 302,76 € | 6 118 913,78 € |
| Année 5 | 195 318,65 € | 226 124,95 € | 5 923 595,13 € |
| Année 6 | 202 770,34 € | 218 673,26 € | 5 720 824,79 € |
| Année 7 | 210 506,29 € | 210 937,31 € | 5 510 318,50 € |
| Année 8 | 218 537,36 € | 202 906,24 € | 5 291 781,14 € |
| Année 9 | 226 874,86 € | 194 568,74 € | 5 064 906,28 € |
| Année 10 | 235 530,44 € | 185 913,16 € | 4 829 375,84 € |
| Année 11 | 244 516,21 € | 176 927,39 € | 4 584 859,63 € |
| Année 12 | 253 844,82 € | 167 598,78 € | 4 331 014,81 € |
| Année 13 | 263 529,34 € | 157 914,26 € | 4 067 485,47 € |
| Année 14 | 273 583,32 € | 147 860,28 € | 3 793 902,15 € |
| Année 15 | 284 020,89 € | 137 422,71 € | 3 509 881,26 € |
| Année 16 | 294 856,64 € | 126 586,96 € | 3 215 024,62 € |
| Année 17 | 306 105,82 € | 115 337,78 € | 2 908 918,80 € |
| Année 18 | 317 784,14 € | 103 659,46 € | 2 591 134,66 € |
| Année 19 | 329 908,01 € | 91 535,59 € | 2 261 226,65 € |
| Année 20 | 342 494,45 € | 78 949,15 € | 1 918 732,20 € |
| Année 21 | 355 561,05 € | 65 882,55 € | 1 563 171,15 € |
| Année 22 | 369 126,14 € | 52 317,46 € | 1 194 045,01 € |
| Année 23 | 383 208,79 € | 38 234,81 € | 810 836,22 € |
| Année 24 | 397 828,69 € | 23 614,91 € | 413 007,53 € |
| Année 25 | 413 007,53 € | 8 437,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 831 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 344 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.