Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 831 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 251,79 € | 40 251,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 975 € / mois | 115 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 480 € | 7 377 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 775 € | 7 001 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 831 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 587,92 € | 247 433,56 € | 6 595 412,08 € |
| Année 2 | 244 405,25 € | 238 616,23 € | 6 351 006,83 € |
| Année 3 | 253 552,64 € | 229 468,84 € | 6 097 454,19 € |
| Année 4 | 263 042,38 € | 219 979,10 € | 5 834 411,81 € |
| Année 5 | 272 887,28 € | 210 134,20 € | 5 561 524,53 € |
| Année 6 | 283 100,66 € | 199 920,82 € | 5 278 423,87 € |
| Année 7 | 293 696,29 € | 189 325,19 € | 4 984 727,58 € |
| Année 8 | 304 688,50 € | 178 332,98 € | 4 680 039,08 € |
| Année 9 | 316 092,10 € | 166 929,38 € | 4 363 946,98 € |
| Année 10 | 327 922,51 € | 155 098,97 € | 4 036 024,47 € |
| Année 11 | 340 195,66 € | 142 825,82 € | 3 695 828,81 € |
| Année 12 | 352 928,22 € | 130 093,26 € | 3 342 900,59 € |
| Année 13 | 366 137,29 € | 116 884,19 € | 2 976 763,30 € |
| Année 14 | 379 840,75 € | 103 180,73 € | 2 596 922,55 € |
| Année 15 | 394 057,05 € | 88 964,43 € | 2 202 865,50 € |
| Année 16 | 408 805,50 € | 74 215,98 € | 1 794 060,00 € |
| Année 17 | 424 105,89 € | 58 915,59 € | 1 369 954,11 € |
| Année 18 | 439 978,91 € | 43 042,57 € | 929 975,20 € |
| Année 19 | 456 446,04 € | 26 575,44 € | 473 529,16 € |
| Année 20 | 473 529,16 € | 9 492,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 831 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 972 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.