Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 781 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 957,16 € | 39 957,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 082 € / mois | 114 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 480 € | 7 323 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 525 € | 6 950 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 781 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 863,45 € | 245 622,47 € | 6 547 136,55 € |
| Année 2 | 242 616,29 € | 236 869,63 € | 6 304 520,26 € |
| Année 3 | 251 696,70 € | 227 789,22 € | 6 052 823,56 € |
| Année 4 | 261 116,98 € | 218 368,94 € | 5 791 706,58 € |
| Année 5 | 270 889,83 € | 208 596,09 € | 5 520 816,75 € |
| Année 6 | 281 028,43 € | 198 457,49 € | 5 239 788,32 € |
| Année 7 | 291 546,50 € | 187 939,42 € | 4 948 241,82 € |
| Année 8 | 302 458,23 € | 177 027,69 € | 4 645 783,59 € |
| Année 9 | 313 778,37 € | 165 707,55 € | 4 332 005,22 € |
| Année 10 | 325 522,17 € | 153 963,75 € | 4 006 483,05 € |
| Année 11 | 337 705,52 € | 141 780,40 € | 3 668 777,53 € |
| Année 12 | 350 344,86 € | 129 141,06 € | 3 318 432,67 € |
| Année 13 | 363 457,25 € | 116 028,67 € | 2 954 975,42 € |
| Année 14 | 377 060,38 € | 102 425,54 € | 2 577 915,04 € |
| Année 15 | 391 172,65 € | 88 313,27 € | 2 186 742,39 € |
| Année 16 | 405 813,10 € | 73 672,82 € | 1 780 929,29 € |
| Année 17 | 421 001,51 € | 58 484,41 € | 1 359 927,78 € |
| Année 18 | 436 758,34 € | 42 727,58 € | 923 169,44 € |
| Année 19 | 453 104,97 € | 26 380,95 € | 470 064,47 € |
| Année 20 | 470 064,47 € | 9 422,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 781 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 678 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 163 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.